おはようございます。さとうしです。
先日、リアルなお友達が個人年金を検討しており、今にも契約しそうな状態でしたので一言、止めておけと伝えました。そんなことを言いつつ私は個人年金に入っているので説得力ないですが、個人年金は貯金するよりは良いよね、レベルで考えるのならありかなと。個人年金は将来に備えてお金を貯めていくことが目的だと思いますが、その手法はたくさんあります。個人年金の他には普通預金、定期預金、債券、iDeCo、NISAが思いつくところです。それぞれの利回りを考えると、以下の通りです。
・普通預金：0.001% ～ 0.1%
・定期預金：0.01% ～ 0.3%
・債券：0.05% ～
・個人年金：0.6%くらい
・iDeCo：1% ～ 2%
・NISA：3% ～ 7%
上記は私の感覚的なところなので、何の保証もありません。iDeCoはもっと高いかもしれませんが、以下を見る限りそんなもんかなと。
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NISAは自分で銘柄を選ぶので市場平均利回りと言われているあたりは狙えるかなと考えました。
数字を出して考えてみると、個人年金ってそんなに高くありません。0.6%も結構いい方に考えてかなって思っています。リスクなしなんだからいいじゃないか！投資は元本割れのリスクあるでしょ！と言われそうですが、個人年金も生命保険会社倒産というリスクがあります。また、最近ではコロナの影響で支払いが困難な人が増えているようです。
投資は確かに増えるとは限らないリスクは有りますが、間違えなければそのリスクはかなり低いんじゃないかな？と思ってます。長期に渡って平均利回り5%と言われてますしね。
と言うことで間違えにくく節税もできる積立NISAを進めておきました。NISAでもいいんですけどね。
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